单位文秘网 2021-10-11 08:14:33 点击: 次
摘 要:电子信用证是伴随着科技进步实现国际贸易电子化、无纸化的产物与必然要求。本文介绍了电子信用证的国内外发展状况,阐述了电子信用证在世界范围内应用的必然趋势,并提出我国促进电子信用证应用应采取的措施。
关键词:电子信用证;国际贸易;国际结算
中图分类号:DF961文献标识码:A 文章编号:1006-4117(2011)05-0246-02
一、国外电子信用证的发展状况
信用证是国际贸易结算的重要方式,自其诞生以来就跟随时代和技术的进步不断演化与发展。从最初的纸质、手开、信开,经历了以电报和电传、电话为手段的电开信用证,以及20世纪90年代的SWIFT系统开证的广泛应用,发展到现在以互联网为基的电子信用证:实现了信用证运作全过程全环节的电子化,包括开证、通知、交单、审单及支付的完全电子化。虽然电子信用证在世界范围内的使用还没有完全实现,但电子化和无纸化的趋势已经是时代的潮流。
国际商会于2002年发布了“UCP电子交单增补”,用以专门解决电子交单和电子审单的问题。世界各发达国家也针对电子单证制定了专门的立法或对相关立法进行修改,各商务公司也积极参与到电子信用证的服务当中,使电子信用证的进程迅速展开,而且在某种意义上也使得电子信用证的应用和性质突破了传统信用证的单一银行信用的界定。
根据主体的不同,电子信用证目前有二类:第一类,是以传统的商业银行为主导的电子信用证,其应用程序与传统信用证基本一致,其主要差别在于信用证整个流程的电子化,银行为对外提供统一的接口,通过EDI系统把信用证结算的国际贸易相关各方联结起来,所有的单据、通知、审核都以电子数据的方式进行,从而节约了结算的成本,如我国的招商银行以企业电子银行为平台提供的电子信用证服务。第二类,是以电子商务公司为主导的电子信用证,电子商务公司提供一个“核心通讯平台”,为贸易参与各方提供数据交换服,并承担认证机构的职能。目前运作相对成功和成熟的包括总部设在伦敦的BOLERO:由伦敦运输业保险机构T.T.CLUB与SWIFT合资成立,实现了完全电子化的信用证运作;美国纽约市电子商务公司TRADCARD系统;加拿大CCEWEB系统以及具有民间规则性质的CMI系统。另外韩国也于2003年开始由知识经济部与韩国贸易协会主导建立UTRADEHUB电子贸易枢纽平台,提供与国际贸易相关的电子信用证等服务。
世界各主要贸易国家之所以对电子信用证如此积极,是因为电子信用证适应了“低碳经济”的潮流,拥有其特有的优势。首先电子信用证提高了贸易效率,降低了贸易风险。传统的信用证,从买方开证申请到卖方收到信用证通知一般需要7天时间,而电子信用证由于采用网络平台,这一过程可短至一天甚至一个小时。同时电子信用证的相关数据输入系统中后,有关结算单据可以自动生成,即时流转,银行的审单也可以实现电子化和自动化,降低差错率,节省了制单、交单、审单时间,加快资金流转。不但为买卖方降低资金成本,也减少了贸易经营的风险。其次,电子信用证符合“低碳经济”的潮流。由于能源和气候的问题,世界各国都在追寻一种低消耗、低污染、高福利的发展方式。而资源的节约就是重要的一方面,而电子信用证的应用使很大一部分的国际贸易结算实现无纸化,大大节约了资源。更重要的是,电子信用证的使具有带动效应,不仅使国际贸易交易成本降低,也使其它相关部门如:海关、商检验、物流、银行以及相关企业都加入到这一系统中来,实现无纸化的网络对接,实现提高效率、增强竞争力的同时,也在更大的范围内获得低碳效益。
二、我国电子信用证的发展状况
在全球信用证的电子化进程中,我国政府和银行业积极响应和参与。《中华人民共和国和同法》第十一条规定:“书面形式是指合同书、信件以及数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。”从法律上承认了电子单据的合法。从1993年起,我国也实行了三金工程,即“金桥工程、金关工程、金卡工程”,逐步构建我国的国家级信息网络平台,其中中国国家金关工程主干网,即中国国际电子商务网也在2005年推出了BOLERO电子信用证通知系统,为我国出口商从金融机构接收信用证通知提供更快速、有效的方式。我国的招商银行于2000年9月在青岛开出了第一张网上人民币信用证,并逐渐开发了企业网络银行平台,提供电子信用证等相关服务。中共中央统战部直属的华兴经济咨询服务中心与中国建设银、北京市沙夫垂网络技术有限公司共同主办的贸易担保网也提供网上信用证的服务尝试。
虽然我国对电子信用证的应用做出了一些探索和努力,但由于电子信用证的应用是一个涉及到贸易相关各方的诸多方面的系统工程,真正意义上的电子信用证结算在我国还没有应用。招商银行的电子信用证仅仅针对电子商务市场上交易的客户,范围相对较小。而贸易担保网提供的网上信用证,从其操作方法看,更加类似于一个第三方支付系统,与目前国内的许多网上贸易平台,如:淘宝网等提供的支付方式类似。
三、促进电子信用证在我国应用的措施
为了促进电子信用证的应用,我国应以政府为主导,采取相应的措施引导和鼓励国际贸易结算相关的政府部门、银行部门及企业部门的积极参与。
(一)加强立法为电子信用证全面应用扫清障碍
多年以来,我国虽然已经制定了一些有关电子金融的法规和规范性文件,例如《电子签名法》、《电子支付指引(一)》、《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》、《电子认证服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等,但针对电子票据、电子信用证等业务还缺少相应规章,并且电子金融监管的法律依据较为缺失,阻碍了电子信用证的发展和应用。
因此应尽快出台电子票据和电子信用证等相关的法律,加强与电子信用证结算相关的立法工作,为电子信用证在我国真正的应用打铺平道路。
(二)进一步加强政府与贸易相关部门的电子化网络建设
我国政府从90年代就已经进行了具有前瞻性的网络建设工作,目前与国际贸易相关的“电了口岸系统”在很大程度上已经与工商、税务、外汇管理部门、银行进行了对接,但并没有真正实现信息的无纸化共享。而电子信用证的应用需要在整个国际贸易的结算环节都实现无纸化与电子化。这就需要进一步加强各部门的电子网络建设,实行统一的标准,包括标准接口、标准文件格式等。可行的办法是建立一个类似于BOLERO的交易与结算平台,连接电子信用证结算的相关各方。目前,我国的中国国际电子商务网已经初具平台的功能,但真正实现对接还需做大量工作,如:系统的对接需要建立自己的应用标准;把把贸易方、物流、银行系统整合起来需要大量的协调工作等,需要进一步加强建设。
(三)加强相关人才的培养为电子信用证应用储备人才
科技是第一生产力,而科技的基础是人才。随着BOLERO电子结算系统的成功运作,其所体现的技术、价值、观念以及法律体系不断向各国渗透。很多国家和地区都采取了积极应对的人才培养措施,如台湾地区2000年已经在相关专业本科开BOLERO内容课程,并早在2001年就正式招收BOLERO方向硕士层次学生。我国在发展电子信用证的同时,需要大量的人才。因此应把电子信用证结算相关人才培养做重要目标,尽快推出相关专业课程或者设立相关专业,为我国自己主导的电子信用证结算平台建设储备人力资本。
(四)引导与鼓励银行与相关企业积极参与电子信用证的应用
市场经济条件下,各部门的参与热情需要激励。政府在加强自身监管部门网络应用的建设的同时,应制订使用电子信用证结算的激励政策和措施,鼓励相关方积极参与,如:在银行、企业和商务公司加大基础设施的建设与投入上给予适当的优惠,比如通讯、税收等方面,为他们创造一个宽松的外部环境,引導他们尽快融入发展的潮流。
(五)加强国际交流促进电子信用证的使用
为促进电子信用证的应用,政府应积极参与双边及多边国际合作。真正实现国际贸易中电子信用证的使用,不仅涉及国内相关企业和部门,更涉及到其他贸易国家的相关方,因此需要进行国际合作和与多种多样的企业与政府之间沟通交流。在交流中学习和借鉴先进的经验的同时也对外宣传我们的成功之处,让更多的国外政府部门(海关等)、企业、银行、物流公司加入到我们的平台之中,更广泛地尝试和使用电子信用证结算系统。
作者单位:辽宁金融职业学院
参考文献:
[1]朱丹红.电子信用证:出版物对外贸易结算的新趋势[J].出版经济.2002,10.
[2]Boler.电子信用证知系统将落户中国国际电子商务网[J].中国电子商务.2007,5.
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