单位文秘网 2020-08-29 16:35:47 点击: 次
2018年 7月银行保险工作心得体会
各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们:
非常感谢市行中间业务部、 个人银行部与保险公司的举办的这次保 险业务知识培训课, 也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险 代理业务的这个机会,我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及 保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验,只是作 为一名一线员工在代理银行保险业务的时候, 所感受到的一点点体会和 想法。希望借此机会阐述一下个人的观点,也希望能够起个抛砖引玉的 作用。最主要的目的是想:能通过我的这种形式,能够充分调动和发挥 我行广大员工的聪明才智,集思广益、广开言路,多提宝贵意见和合理 化建议,以促进我行保险代销工作能够迅速开展。
一、分析一下我行保险代销工作的现状:
我个人认为 : 我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级 阶段,而不是发展阶段或加速阶段呢 ?我们来分析一下我行现阶段的表 现就知道了。
表现一:销售额度小,市场占比小。
引用市行有关资料显示: 代理保险业务开展几年来, 在我行虽然得 到大力发展, 已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品 种之一。但是在XX年###市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额 近 1.7 亿元,其中:工商银行销售 7652万元; 农业银行销售 1536万元; 中国银行销售 1683万元; 邮政储蓄销售 5600万元,而我行只销售了 407 万元。占比还不到 2.4%,连人家的零头都不够,今年的形势仍不乐观, 上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。
表现二: 保险代销的投放入力度不够, 专业客户经理的队伍尚未建 成。根据我的了解,工行和农行的网点都专设了一个柜台,由专人进行 保险业务的营销, 而且是开放式的营销模式, 即在柜台外面增设个柜台, 可与客户近距离、手把手的接触,当面交流和沟通。而反观我行,则多 是由前台储蓄人员,隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解,连 具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样,无论服务水平还是营 销效果上看,都明显落后,很难取得客户的信任。并且由于营销的专业 人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍, 而造成因人力不足而导致需要投 保的客户资源流失的现象,在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行 的销售情况所显示的数据进行比较,就说明了这个问题。
表现三: 员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。
尽 管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费 用的机会,但目前尚未在我行员工中起到理想的效果,一个不容忽视的 重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得 到真正解决,所以员工的积极性自然不高,并且加之销售手段单一,宣 传力度不足等原因,都是造成销售额度上不去的原因。另外由于我们的 dcc 业务刚刚上线,大家在此方面的业务还远不够熟练,就更加加剧了 目前保险代销工作停滞不前的阻力。
所以,根据以上表现,我个人以 为,我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶 段。现状是这样的,我们作为建行的一员,该怎么办呢 ?等、靠、要显 然不行,那么怎么办 ?要想办法解决 ! 怎么解决问题呢,我觉得首先要找 出问题的症结在那 ?
二、找出问题的症结所在: 首先,我认为,我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面 销售的保险和普通的保险存在本质的区别, 即普通保险是保户由于担心 发生意外而作出的一种保障行为。
而银行保险的保户的心态是为了获取 更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。
其次,研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的, 那种会是 银行保险的潜在客户,那种不是。
(一) 研究什么样的储户才能成为银行保险的客户 ?也就是说什么样 的客户群体才能给我们带来保费收入呢 ?我给大家介绍两种类型的客户 供同志们参考:
1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体,他们的保险意 识强烈,是最佳的人选,这个的客户你不需要多废话,只需要告诉他, 我这里也能办理你需要的保险种类,就可以达成这笔生意。有的员工一 定接待过主动来投保的客户吧,这些人就是最佳的保险推荐人选。
( 可 惜这样的人太少 )
2、有定期储蓄倾向的客户群体,他们的资金多数长期不动,放在 银行主要是为了保管,其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的 优质客户。因为:首先,有闲钱,可减少退保的几率。其次,有一定的 投资意愿,希望获得更多的收益,又不想承担风险,最后,非常信任银 行,你说的话,他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的 银行保险客户群体。也是我推荐的最佳人选。
那么,什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢 ?也推荐两种 类型客户与大家商讨:
1、活期储户,保险说白了还是有钱的人才能买的产品,对穷人来 说( —也就是说最需要做保险投资的人 ) 来说,由于没钱,保险只能是一 种奢望。另外,保险是一项长期投资的产品,时间越长收益才能越高。
作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。
这是保险的本质决 定的。
2、闲钱不多,但又贪图高收益的客户。有人说,这样的客户也不 错啊,可以利用他的贪财心里,诱惑让他买保险。可是就是这样的客户 退保率最高,给银行和保险公司造成的负面影响也最大。对待这样的客 户,我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益,你极有可能会惹 祸上身,并给建行带来麻烦。我建议你,接待这样的客户要慎重。
三、解决的办法: 目前,我国的城乡居民储蓄存款突破 100 亿元,而国家号召要大力 发展直接融资,其中,重点就提到了保险业务的拓展,说明:我国银行 资金大量闲置,增加了银行的利息负担,增加了银行的经营风险。银行 资源配置的能力还很低下, ,要想从根本上提高银行资金的使用效率, 代销保险业务是个重要手段。
而“代销保险业务”又是实现银行利润最 大化、增加网点中间业务收入的重要途径之一,并且保险还是代客理财 的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种,我 们只有切实提高网点代销保险业务的销售能力, 促进代理保险费用收入 快速增长,才能抢占市场份额,提高行业竞争力,这不论是长远规划还 是近期要求都是急待解决的问题。对此,我谈谈个人的几点建议:
一、应提高网点员工代销保险业务的思想认识和工作积极性 提高网点员工代销保险业务的思想认识, 首先应使网点员工在思想 上充分认识到营销保险业务是利国、利民、兴行的优质业务品种。可以 使客户获得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道 ; 可以使银行网 点获得低成本、高收益的中间业务收入,增加效益 ; 还可以使保险公司 获得资金,使之投入到资本市场,促进国家经济繁荣。其次是应克服员 工普遍存在的畏难情绪。
很多网点保险业务营销开展的不好的一个重要 因素就是员工有畏难情绪。应使员工要树立信心,银行精选的代理保险 业务品种是针对银行客户的需求特别推出的, 首要的就是保障客户的利 益; 自己也应该喜欢上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品,如 何去说服别人。在做保险业务的时候,要给自己树立三心:即对自己营 销的产品要有信心,对客户推销的时候要有耐心,对任务指标的完成要 有决心。
二、应提高网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能 在咱们网点前台保险营销的员工中, 还普遍存在专业性不强, 缺乏 对自己要销售的保险险种的专业知识的理解和掌握,营销手段单一,很 难满足投保户需求的问题。因此我们要自觉进行保险专业知识的学习, 这非常重要, 因为保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之 一,如果能很好的掌握保险的销售技能和营销手段,无疑给我们自己的 饭碗加上一道保险。并且你的个人收入也将会有翻天覆地的变化。另外 还能从而避免因为无知而造成的违规营销, 还能完善我行的售后服务功 能,将银行柜台变成保险公司的前台,使客户真正享受到银行特有的增 值服务。
熟练掌握 dcc 业务的操作技能, 具体工作方法是: 保险收据应视同 重空凭证管理,实行现用现领的管理方式。并通过 7002和 7003内部帐 户记帐,在内部帐保险户 273000002 中进行领入和支出。客户的投保现 金入柜员尾箱,并挂入 3140 的保险费科目。再由储蓄柜员发起,会计 人员记帐,通过同城交换系统转入到保险公司帐户。并随时登记《保险 销售登记簿》以便备查, 《登记簿》的必备要素:序号、日期、保险单 号、保险收据号、销售金额、份数、险种、保户姓名、联系电话、住址
及备注等 11 项内容。并且按照代理保险的单位不同,可分别做帐。
三、应加大宣传力度,解决销售手法单一的不利局面 俗话说:酒香还怕巷子深那,何况现在人们的保险意识单薄,不加 大宣传力度,指望客户主动找你买保险,显
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