单位文秘网 2020-08-25 16:52:10 点击: 次
XXXX年县域保险市场发展的调研分析(可编辑)
县域保险市场发展的调研分析近年来随着经济的快速发展和人民生活水平的不断提高保险业呈现迅猛发展势头。
但据调查了解目前县域保险市场发展中存在一些问题影响了其健康发展和居民的切身利益应引起关注。
一、存在问题(一)外部监管与市场发展不相适应。
目前保险监管机构只设立到省一级省级以下的市县没有设立分支机构。
从近年来保险业的发展趋势看市县两级由于机构少、业务发展潜力大成为新一轮各保险公司争夺的主要战场。
随着市县两级机构数量的增多、同业之间的竞争不可避免客观上要求相应的监管力量、监管水平、监管方式与之相适应。
但从目前的情况看原有的监管体系和监管力量与保险业快速发展的势头明显不相适应难以真正了解基层保险发展中存在的问题并进行及时处理。
(二)同业竞争日趋激烈引发的问题不容忽视。
适度竞争有利于保险业的发展和服务水平的提高。
但是竞争过度会给保险市场的发展带来一系列不稳定因素:一是人员频繁流动。
随着机构的增加对人员需求量相对较大尤其是高级管理人才和手中掌握着一定客户资源的业务经理成为各保险公司争夺的重点在高位的诱惑下不少管理人员走马灯一样频繁跳槽不利于保险队高薪、.
伍的相对稳定和续保业务的开展。
二是个别保险公司借助于权利部门搞垄断经营和权利“寻租”破坏了公平、公正的市场基本原则。
三是以支付高额手续费为诱饵变相搞商业贿赂。
同业竞争不规范严重扰乱了正常的市场秩序给保险业自身发展和保险市场的稳健运行带来了极大的危害。
(三)保险营销人员持证率偏低。
根据《保险法》有关规定保险代理人必须参加保险业务知识培训并考试取得监管部门颁发的保险代理人资格证书才能从事保险代理业务。
但在调查中发现个别保险公司持证率不足与监管要求相差太远。
持证率偏低一个不争的事实是不利于保险服务水平和服务质量的提高甚至对保险公司的社会信誉产生不良影响造成难以挽回的损失。
(四)在产品宣传上有误导客户现象。
目前各保险公司推出的保险产品大多是固定格式保险条款部分内容专业术语较强而社会公众保险知识普遍欠缺对保险条款也没有细加研究购买保险时主要以保险代理人的宣传解释决定是否购买。
部分保险代理人短期行为相当严重为了达到自己的目的利用客户对自己的信任过分夸大产品的保障功能对限制性条款和免除责任没有如实告知客户误导投保人做出非理性选择为以后客户与保险公 司在理赔问题上发生纠纷埋下隐患。.
(五)存在洗钱行为。
部分保险代理人为了获得保单不择手段。
如劝说某些单位领导利用小金库办理团体保险等使非法资金能通过购买保险变为合法资金。
(六)农业保险发展缓慢。
农业是国民经济的基础产业也是弱质产业容易受各种自然灾害影响甚至威胁到农民的生存和农村经济的发展。
从目前农业保险保费收入情况看增速有所加快但保险的覆盖面和保费收入仍处于较低水平与农业在国民经济中的地位以及农村人口数极不相称。
二、对策建议(一)健全完善保险监管体系增强保险监管功能。
一是修改和完善配套的保险监管法规体系从监管制度、方式和手段上建立健全和界定保险市场行为规范标准。
二是建议在县市级建立保险监管机构的派出机构或委托银监局对基层保险市场的监督管理严格保险机构准入审查对基层保险机构进行清理进一步规范保险市场。
三是建立信息共享机制共建金融稳定协调体系。
要针对出现的混业经营情况在县级区域内建立由人民银行与银监部门牵头银行、保险机构参与的混业监管协调机制针对银行、保险业务的交叉区域讨论其风险及时进行研究通过信息共享、稳定协调机制及时排除金融风险隐患为金融发展创造良好的生态环境。
(二)加强对保险代理人管控力度。
一是从完善制度入手加强对保险代理人的管理提升保险“窗口”形象。
二是严把准入关彻底杜绝无证上岗。
三是建立统一、规范的保险代理人诚信记录信息库与资格证书一同管理实现各保险公司之间信息互通、资源共享。
四是加大对保险从业人员失信的惩戒力度对不履行如实告知义务的保险代理人要坚决辞退并记录在案终身不得从事保险代理业务。
五是保险公司要信守承诺加快理赔速度切实保护投保人的合法权利不受损害。
(三)加大保险宣传力度提高全社会保险意识。
一是充分发挥行业协会优势由行业协会出面各保险公司参与利用电视、广播、报纸杂志及网络媒体向社会公众广泛宣传保险的重要性避免单打独斗降低宣传成本提高宣传效果。
二是通过正面典型案例、现身说法向公众宣传保险在生产和日常生活中的重要作用增强宣传的可信度提高人们的参与意识。
三是利用保险营销人员点多面广的优势加大保险产品的宣传解释工作加深人们对保险产品的了解和认识为扩大保险产品的消费群体储备客户资源。
(四)合理规划机构准入数量防止竞争过度对社会产生负面影响。
在保险市场逐步放开的情况下国内外保险公司纷纷看好中国保险市场巨大潜力为了防止机构过度膨胀带来的一系列问题需要管理.
部门在机构准入数量上进行科学合理规划。
可根据一个地区经济总量、增长速度、人口数量、城镇居民可支配收入、农民人均纯收入等指标科学测算最多可容纳机构数量既要保持适度竞争所需的机构数量和必须的发展空间同时又要防止因机构数量过多造成过度竞争而引发社会不稳定因素。
(五)拓宽服务领域开发多样性的保险产品避免同质竞争。
为了防止业务重叠竞争加剧各保险公司要在细分市场上下工夫找准市场定位发挥自身优势选择好各自的突破口和切入点加大营销力度开辟新的服务领域和客户群体。
要以市场为导向加大新产品开发力度努力满足不同层次、不同职业、不同地区人群对保险产品多样化的需求避免同质竞争带来的不良后果。
(六)完善内部控制防范风险发生。
保险机构要以强化内控为目的制定切实可行的业务操作规程对重要岗位明确分工实行AB岗位操作制度。
设立内部稽核、事后监督岗位作好日常监督检查工作有效降低业务风险。
(七)加强政策引导力度促进农业保险的发展。
一是地方政府要作为农业保险发展的组织者主动承担农业保险发展的责任出台扶持政策落实资金支持引导农业保险业务有序开展。
二是适当推行强制投保通过强制投保在足够大的领域内分摊风险避免逆向选择降低农业保险费率减少保险公司经营农业保险的经
营性支出。
三是引导农民增强保险意识认识到保险理赔比政府救灾的有效性提高农民投保的积极性。
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