单位文秘网 2020-09-10 10:15:24 点击: 次
陈光甫:中国第一位银行家
近代民族实业是在外国资本及官僚买办资本的夹缝中 顽强生长的,特殊的历史时期和艰难的经济生存环境,造就 出一批具有超常商业智慧和开拓实干精神的中国商人。这些 富有传奇色彩的商业精英、影响百姓生活的百年老店,是中 国百年商业文化历史的重要组成元素,也是传承给我们的巨 大商业财富。
陈光甫 1881 年出生于江苏镇江,早年留学于美国宾夕 法尼亚大学。
1915 年创办上海商业储蓄银行,在 20 年间, 从仅有七八万元微薄资本的“小小银行”成长为中国第一大私 人商业银行,拥有几十个分支机构,创造了中国金融史上多 个第一,在 20 世纪前半叶的中国有着举足轻重的影响,被 誉为“中国最优秀的银行家”、“中国的摩根”。
石库门里诞生的小小银行
1915 年的一天,开业不久的上海商业储蓄银行迎来了 一位特殊的客人。
这个中年男子手里拿着一张 100 元的钞票, 要开 100 个账户。银行的职员热情地接待了他,不厌其烦地 一口气写下 100 个户头,手捧 100 个存折的中年人心悦诚服, 满意而归。这场一元起存的恶作剧,让人们牢牢记住了这家 石窟门里的小小银行。
这家银行的行长,就是后来被美国人誉为议员银行家的 陈光甫。
那时的上海是金融业最发达的地区,各种类型的银行都 想在这块淘金的热土上争得一席之地:钱庄独霸一方不愿退 出历史舞台,树大根深的内资原有银行和英国麦加利银行并 驾齐驱,英、法、俄等外资银行实力雄厚,势不可挡。当上 海商业储蓄银行在处于上海宁波路的小房子里开张时,资本 不足 10 万,职工只有七八个,被人称为小上海银行。开业 那天,陈光甫不敢办酒席,不敢请同业董事,唯恐被同行耻 笑。
在强手如林的上海滩 ,这家小银行是靠什么立于不败之 地的呢?
金融史学家、上海市金融学会副会长洪葭管说,陈光甫 最终创造成功奇迹的最重要的一条,就是提出了服务社会的 理念。其他银行对这种理念不以为然, 认为银行就是赚钱的, 服务社会调子太高了,不是银行本业的范围。
陈光甫认为: “私人企业之目的不仅为盈利, 而兼有其理
想,即为服务社会,不外为增加对社会之便利,提高人民之 生产能力,与乎惠及一般就业水准。服务顾客的目的在于以 服务换取报酬。”
他一再强调:取之于正当利益。
原上海商业储蓄银行总行襄理、 93 岁的郎念祖老先生对 当时陈光甫讲解的行训记忆清晰:“服务”两字是陈光甫定下 的行训, 他所倡导的行训, 就是怎样更好的服务顾客。“他认 为,我们就是银行,银行就是我们。顾客是衣食父母,顾客 总归对的。”
陈光甫的服务理念植根于他的留学背景。宾夕法尼亚大 学的求学经历,赋予他专业的金融知识,更给了他放眼世界 的展望。
1914 年第一次世界大战爆发,帝国主义无条件投降, 中国的民族实业迎来了一个发奋自强的好时机。此时的陈光 甫已回国五年,他思考最多的是:中国在非常贫弱的状况下 如何解决民生的富裕、社会的安定、经济的发展。
他决心以办金融进行实业救国。
陈光甫自己一点资本都没有。他动员一个叫庄得之的人 拿出了 7 万元,成为上海商业储蓄银行的开办资本。庄得之 任董事长,陈光甫勉强凑了不足 5000 元的资本,出任储蓄 银行总经理。
然而,就是这样一家小小银行,却藏龙卧虎。宋氏三姐 妹的母亲倪桂珍在银行资金困难时拿出了 5000 元资本,更 为传奇的是,远在日本的孙中山也托人带来 1 万元资本。
孙中山为何如此器重这个初出茅庐的年轻人。原来, 1905 年陈光甫留学美国期间,恰好孙中山参加美国国际博 览会,身为穷学生的陈光甫捐了 5 美元支持中国革命。十年 后,伟人以这样的方式来鼓励有为的年轻人振兴民族事业。
在上海商业储蓄银行的股东名单里,还可以看到诸多工 商业巨子的名字:商务印书馆大股东夏瑞芳、中国近代实业 家徐静仁、糖业大王黄竟全,等等。
1 元起存在金融界是个创举,陈光甫作为第一个吃螃蟹 的人,当时曾被许多人嘲笑。在陈光甫之前,银行是不重视 储蓄的。陈光甫巧妙地抓住了这个市场空白,不仅逐步发展 储蓄业务,而且还以储蓄二字为银行冠名。
陈光甫始终以“服务社会,顾客至上”为宗旨,致力于银 行近代化。
有一次,陈光甫考察一家银行。
他问一个经理:“你谈谈 我们银行是怎样服务社会、服务顾客的。”这位经理说:“不 论顾客办理业务的数额多少,我们都热情接待。”陈光甫说: “你回答对了一半。
顾客就是一分钱不办, 只要走进你这个银 行,你就要热情接待,就要为他服务好。”
尽全力扶植民族工业 上海商业银行在中国金融史上留下了无数个第一:最早 推出各种新型储蓄品种, 如零存整取、 整存零取、 存本付息、 子女教育储蓄基金、养老储金和婴儿储蓄,发行储金礼券, 分红色和素色两种,用于婚丧嫁娶红白喜事;最早在银行中 设立调查部;第一个开设储旅行支票;最先从事外汇业务和 农业贷款;最早使用机器记账;最先将银两与银元并用。
当时, 90% 以上的外汇业务由外国银行操办。为此,陈 光甫于 1918 年拨款 50 万元设立国外汇兑处, 专营外汇业务, 首开中国民营银行问鼎国际外汇市场的先河。他利用各种途 径学习专业知识,拜外汇经纪人为师,高薪聘请外国银行家 当顾问,选拔优秀行员赴美国实习,甚至亲自前往香港向中 国银行外汇专家贝祖贻请教。他的银行不但能做中国商人的 进出口业务,还逐渐包揽外国进出口商人的生意。
陈光甫在十条主要的铁路线上设立了分行,把业务拓展 到全国。在英国和美国设立分支机构,获取当地贸易金融和 政治性的信息。银行的业绩不断攀升,陈光甫成为中国金融 界的风云人物。
银行创办之初,正值第一次世界大战爆发,我国的民族 工业如雨后春笋般成长起来,但大都缺少资金。钱庄目光短 浅,对工商界的需求熟视无睹。陈光甫把辅助工商作为行训 之一,对新兴的工商企业大量放款。他提倡对物信用,不管 人怎么样,不论私交如何,只看企业是否有实力,只看经营 是否规范。
这时,银行的股东里又增加了当时中国工商业的两大巨 头荣宗敬和张建。
从 1931 年到 1936 年,上海商业储蓄银行对工商企业的 放款每年都超过 30% ,集中于纱厂、面粉厂等新兴产业。陈 光甫成立了调查部,对所有放款对象进行诚信和财产调查。
1934 年,荣氏兄弟以申新第七纱厂作抵押,向汇丰银行贷 款百万元。因债务太多,到期时无法偿还。原本就把申新第 七纱厂看成一块肥肉,想占为己有,困难之际,汇丰银行希 望申新纱厂破产,从而收购吞并。荣氏兄弟非常着急。陈光 甫挺身而出,联合几家华商银行组成银团,以申新纱厂的资 产做抵押,继续放款,清偿了汇丰银行的债务,帮助申新七 厂度过了一次最严重的危机。
独树一帜的新式经营理念 上海市档案馆研究员邢建榕介绍说:一般来说,新式银 行都是由总经理来掌控实权,董事长只管大的经营方针,不 管具体操作。庄得之不懂银行具体的经营操作,所以只能放 手让陈光甫做。陈光甫做得非常好,所以能够牢牢控制经营 大权,股东非常支持,顾客非常认可。
陈光甫求贤若渴,千方百计将那些具有真才实学的人网 罗过来,给某些专家的报酬甚至高过自己的薪水。
上海商业储蓄银行每年招聘优秀的高中生、初中生到银 行里训练学习, 三年毕业后留作银行职员。
从建行第二年起, 陈光甫坚持每年拨出专门经费用于行员教育。
1923 年设立
实习学校,由他和本行高级职员亲自授课,还将一些优秀学
员送往国外培训。摆脱中国家族式的管理观念,吸收西方现 代的管理方法,这是陈光甫比同时代银行家高明的地方。
陈光甫说:训练班等于我的黄埔军校,是我们的基本队 伍。后来的会计主任以及一部分的监事、襄理,很多都是训 练班出身的人。
陈光甫把银行股份分给银行的每个成员,正如行训所倡 导的:“银行是我,我是银行”。
原上海商业储蓄银行总行职员吉嘉禄回忆说:进银行第 一天,人事部门负责人叫我马上到理发室去——上海商业储 蓄银行里有一个理发室。陈光甫跟理发师傅关照好了,进去 的人都要理成一样的发型:不长不短,正规派头。
陈光甫喜欢看书,在行内成立了一个图书馆。他看过的 书就放在图书馆里,除了自己看,也督促别人看。他常说: 一定要经常补充新知识,否则就要落后。
到抗战前夕,上海商业储蓄银行的存款额最高时达两亿 多,有 80 多个分支机构、 2000 多名职工,成为全国最大的 私人银行。
陈光甫还创办了中国旅行社。
1925 年 2 月,著名表演
艺术家梅兰芳访问苏联,承办这一业务的就是陈光甫的旅行 社。经过多年经营,这家旅行社形成了饭店、旅馆、招待所 等辐射全国的服务网络,旅行分社开到哪里,银行分行就紧
随其后。
陈光甫对私人企业的经营有许多精辟见解,其中包含了 他的切身体会。翻开他 1949 年 2 月的日记,集中阐述了这 些见解。
他认为: “往昔私人企业之动机与目的, 不外牟利与个人 享受,而衡量一事业之成败,亦以其获利能力为主,其他与 焉。开明之资本家近年来已有所觉悟与转变,最主要者即为 标榜服务社会。换言之,即私人企业之目的已不仅为盈利, 而兼有理想,不外为增加对社会之便利,提高人民生产力, 与乎惠及一般就业水准”。
陈光甫在日记中阐述了自己的经营理念。
“世界大势及中 国历史均证明, 盲目牟利之机构将无永存之地步, 必须将‘理 想'因素纳入私人企业中,方可存在。理想就是以所能换所需, 即尽一份力量,得一份报酬,而不取不应得之利益。”
虽然陈光甫的“理想”受到很多的折磨与阻挫,但他仍然 报有远大的胸襟,保持了相对的独立性,始终头脑清醒,双 手干净。
1949 年 3 月,陈光甫移居香港,成立上海商业银行香 港分行。
1954 年在台北设立上海商业储蓄银行总行。
如今, 中国大陆的上海银行、台湾的商业储蓄银行、香港的商业储 蓄银行共同传承着这个事业,也传承着历经 84 年风雨的经 营理念。
(《经济导刊》 2006 年第 05 期/季红、郭宏量 摘编
整理)
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