单位文秘网 2021-07-04 00:59:14 点击: 次
【摘要】理财计算基础课程是投资理财专业的主要课程,理财计算方法和计算工具的掌握是进行理财规划的核心内容。本文以实际教学为依托,从课程的教学原则和课程教学体系的构建入手,探讨该课程的教学改革。
【关键词】理财计算基础 课程 教学原则 教学体系
人才缺乏是制约我国理财业发展的最大瓶颈。培养理财人才,通过教育和培训提高理财人员素质是突破瓶颈的关键。本文以广西财经学院为例,对理财计算基础课程教学作初步探讨。
一、理财计算基础课程在投资理财专业课程中的重要性
广西财经学院投资理财实验班目前开设有六个模块的课程,主要包括个人理财模块、保险规划模块、证券投资模块、期货与外汇模块、资产评估模块和理财规划师考试模块。各模块设置相应的理论课程与实训课程。从理财发展的趋势看,今后的投资理财服务更趋向于个性化,对理财人员的要求将不仅仅局限在对理财产品的推荐,而逐步过渡到像国外的理财师那样利用历史和当前的金融市场的经济数据、经济指标进行理财计算,测算出投资项目的预期收益率和所面临的风险,将收益与风险数据化。而且在上述的每个教学模块中,都会涉及相应的理财计算,可以说理财计算贯穿于投资理财课程的整个教学,也将把理财规划和决策推向一个更高的水平。
二、理财计算基础课程教学原则
在理财计算基础课程教学设计中,按照课程教学大纲的要求和课程建设的需要,在实际的教学中笔者摸索出以下几个基本原则:
(一)因人施教和因材施教相结合的原则
广西财经学院的投资理财实验班与其他院校的投资专业或理财专业的本科班级有着不同,在充分利用金融系已有的丰厚教学资源的基础上,采取自主报名和考核的方式从全校11个系部不同专业的大一学生中挑选近60名学生,在金融系学习投资理财专业相关课程,接受专业训练。因为他们来自不同的专业,在原有的经济学、管理学包括高等数学等方面的基础参差不齐,这就要求在进行理财计算基础课程教学时应遵循因人施教的原则。在了解学生原有的学习基础及他们原专业中一些课程的开设安排后,针对学生总体情况确定教学模块和教学内容的广度与深度,同时结合所选择的教材做到因人施教和因材施教。
(二)理论和实际相结合的原则
理财计算基础是一门理论性较强、涉及大量计算公式并要求掌握一定计算方法和计算能力的课程。它既要求有一定的理财知识,也要求有数学计算的基础及对计算结果进行分析的能力,对于一些文科学生来说往往会觉得枯燥。针对这种情况,笔者在教学中将计算的理论知识、计算的方法及计算的结果分析采取理论与实际相结合的原则,融入到实际案例或事例中,给学生最直接的刺激和印象,加深学生的理解,缓解对数学计算的恐惧。另外,随着金融市场的不断发展及金融工具的创新,所使用的理财计算方法和工具也在不断地发生变化,这也要求教师将理论和实际相结合,随时在变化的市场环境_和新工具中学习,在教学的过程中根据实际情况调整教学内容,与时俱进。
(三)分层递进和循序渐进相结合的原则
理财计算基础课程涉及统计学、财务管理学、金融学等课程知识的融合,有概率、统计、收益与风险等内容。由于学生来自文、理科的不同专业,基础水平不尽相同,在教学上应采用分层递进和循序渐进的教学方法。首先应合理的安排教学内容,由易到难,分层递进;其次在计算方法、计算结果的分析上应循序渐进,让学生理解理财计算的目的何在,如何解决问题,并不是单纯的就计算而计算。理财计算基础课程总体能力目标是培养学生的理财计算能力和投资分析能力,因而要逐步锻炼学生收集数据信息资料的能力、整理能力、理解能力、理财计算工具应用能力、理财计算分析方法的能力。这些能力的培养要遵循从简单到复杂、从单一到综合的循序渐进的原则,不能急于求成。
(四)理财规划师考证和能力培养相结合的原则
投资理财人才培养实践教学创新实验区和投资理财实验班在设立之初就有普及提高在校学生投资理财知识和能力的目标,更有培养一批理财师的要求与设想。为了让学生在就业中有更多的机会,笔者要求学生除了在毕业时成绩合格外,还要争取获得专业相关的资格证书。因而在投资理财实验班总体课程模块设计中就有理财规划师考试模块,希望一部分学生通过努力学习,获得理财规划师的证书,或者即使在学校学习期间无法获得,也为将来在工作后考证奠定坚实的基础。理财规划师的考试内容覆盖面广且每年都会根据市场变化而不断更新。因此,笔者选择国家理财规划师考试用书作为课程教学教材,这本书的内容及时更新,紧跟市场步伐。同时在实际教学过程中,教师可以根据教学时间和课程内容,适当进行调整,从理财规划师考证和理财计算能力两方面对学生进行培养和训练。
三、理财计算基础课程教学体系构建
在以上教学原则的指导下,经过探索和实践,理财计算基础课程已初步形成了较为完整的课程教学体系。建立起包括概率基础、统计基础、收益与风险、综合应用四个教学模块的教学体系。各教学内容和教学环节环环相扣,从简单到复杂,由单个能力培养到综合能力锻炼,课程内容分层递进,形成脉络清晰,教学目标明确的完整的教学整体。即各模块按照理财计算基本知识、基本理论一理论案例中的应用与计算一实际案例中的应用与计算一计算结果的分析、判断与结论一基于理财计算结果的投资理财决策形成较为完整的教学链。
(一)课程教学目标的构建
落实课程教学目标是实施课程教学的关键,其途径是将课程目标转化成具体的、可操作的课堂教学目标,师生通过一系列教学目标的达成而最终实现课程目标。因此,课程教学目标确定得是否合理,直接关系着整个课程目标的实现。理财计算基础课程主要是使学生掌握理财计算的方法和对计算结果的分析,从数学的角度衡量理财计划,利用概率的相关知识进行决策分析。因此,该课程教学目标是要求学生通过学习,掌握理财计算的基本方法并能够运用这些方法分析、解决现实的理财问题,设计更为合理的理财方案和理财计划,进行决策分析。
(二)课程教学模块的构建
为实现理财计算基础课程的教学目标,结合所选用的教材和学生的实际情况,笔者将课程教学设计为四个模块。知识模块顺序为:(1)第一模块:概率基础;(2)第二模块:统计基础;(3)第三模块:收益与风险;(4)第四模块:综合应用。投资理财班的学生基础水平不一,特别以文科生居多,因而教师在教学时应首先从基本的概率、统计模块人手,要求学生掌握概率、统计的基本知识,掌握货币时间价值的相关计算,然后再逐步递进,要
求学生熟悉各种收益率的含义和计算方法以及风险的度量指标及计算。熟练运用查表法和财务计算器两种工具进行计算。通过大量的理论案例和实际案例及综合应用的训练,学生能将所学的方法真正用起来。
(三)课程教学方法的构建
教学方法是教师和学生为了实现共同的教学目标,完成共同的教学任务,在教学过程中运用的方式与手段的总称。
在本课程的教学过程中,教师依据教学模块中的不同内容,应用讲授法、练习法、课堂讨论法等多种教学方法,把书本知识变为学生掌握的知识和技能。教师要指出新旧知识的衔接点、疑难问题的突破点、重要内容的关键点,使知识化难为易、深入浅出。根据课程特点笔者对“瓜傻式”教学法进行了有意义的实践,其内涵就是将理财计算那种严密的逻辑演绎过程还原为生动活泼的知识生成过程。通过让学生了解所学的理财计算知识的现实背景,感知知识的产生过程,掌握解决问题的思路和方法。这样可以极大激发学生们的求知欲,将看似枯燥干涩的数学概念、统计计算演绎得生动。选择好的教学方法,优化教学过程,最终会带来理想的教学效果。
(四)课程教学考核的构建
课程考核的目的主要是检验教与学的效果,促进教学内容的完善、教学方法的改进,促进人才培养。同时,考核制度也是引导学生改进学习方法的有效途径。为此,依据本课程的教学特点,笔者采用了多元教学考评方法,统筹考核教学过程与教学结果。具体方法是:由课堂贡献(占10%),主要考核学生在平时的教学过程中积极学习,善于思考,配合教学的程度;课后作业(占10%),主要考核学生应用所学知识进行练习,逐步融会贯通、解决问题的能力;小组理财案例讨论总结及分析(占20%),主要考核学生将计算基础应用到实际案例中去分析问题,进行决策的能力;期末考核(占60%),通过开卷或闭卷方式,考核学生经过一学期的学习对各主要知识点、学习重点、难点及各模块知识综合运用的能力,最后综合得出成绩。这样的教学考核构建可以更全面地反映学生对课程的学习情况,也有利于学生全程参与到整个教学活动中来,使其成为真正的主体。
四、教学中的几点体会
第一,由于投资理财实验班的学生水平层次不一,要求教师在课程教学中必须注意学生整体水平的把握,教学内容由浅入深,循序渐进。这也需要教师在今后的教学中不断摸索,不断总结。
第二,本课程涉及概率、统计、收益、风险等知识,计算的内容较多,需要做的练习和训练也较多,为激发学生学习兴趣,应注意将计算训练与实际案例相结合,甚至可以让学生以自己或朋友作为案例的主角设计理财题目,然后运用所学的计算方法进行计算练习,这样可以极大地调动学生学习的兴趣,使他们主动地融入到学习中来。
第三,要让学生明白对理财计算基础知识的掌握是为了更好地服务于理财计划和理财规划的设计,计算是一种工具和手段,不能单纯地就计算而计算。注意引导学生通过对历史数据、现实数据的计算和分析,更真实、更全面地了解理财内容,从而得出理性的决策。
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